Не всегда у водителя находятся средства, чтобы приобрести машину за наличные. И здесь очень выручит кредит на авто. Здесь расскажем, чем такая услуга отличается от потребительского займа.
Что называют автокредитом?
Автокредитом называют ссуду, которую банк выдает под конкретную цель – покупку машины. При этом потратить эти деньги на что-либо другое нельзя, их банк переводит только на счет автосалона.
Пока автокредит не выплачен полностью, транспортное средство будет находиться в залоге (его нельзя продать или подарить), но заемщик может им пользоваться. Полноправным владельцем гражданин станет только после полного погашения.
Преимущества и недостатки автокредитования
Перед тем, как принимать решение о покупке авто в рассрочку, стоит заранее знать о всех плюсах и «подводных камнях». К преимуществам автокредита можно отнести:
- Финансовая организация перечисляет деньги магазину напрямую, поэтому покупатель может не переживать о сохранности денег.
- По целевым займам ставки ниже, чем по тому же потребительскому кредиту.
- Салоны предлагают выгодные условия кредита, к тому же покупатели могут воспользоваться специальными программами государственной поддержки («Семейный автомобиль» и прочие).
- Так как ТС будет являться залогом, банки охотнее выдают ссуды на простых условиях.
Но и минусы у автокредитования все же имеются: собственник может лишь пользоваться авто, на остальные действия наложены ограничения. К тому же некоторые банки требуют первоначальный платеж до 25%, в то время как при потребительском кредите он не требуется. А еще финансовые организации могут выставлять свои условия. Например, покупателю придется оформлять каско или другие дополнительные услуги.
Виды автокредита
Условно автокредиты можно разделить на несколько групп по преимуществам и недостаткам:
- Льготный. Позволяет брать ссуду гражданам с ограниченным доходом, причем ставка будет минимальной, а часть ссуды погасит государство. Но действуют такие условия только для ограниченного набора моделей.
- Классический. Это банковский продукт с самой выгодной процентной ставкой и большим сроком погашения. К недостаткам можно отнести лишь тот факт, что возможна покупка только нового автомобиля. И первоначальный взнос здесь обязателен.
- Экспресс. Здесь покупатель может оформить понравившуюся машину сразу же на месте, причем без лишней бумажной волокиты. Но стоит быть готовым к тому, что ставка будет ощутимо выше.
- Без первоначального взноса. Клиент сможет купить авто без внесения первой суммы, но потребуется больше документов для оформления. К тому же придется тратится только на новую машину.
- Беспроцентный. Здесь банковская организация передает права на кредитование салону, а тот, в свою очередь, предоставляет рассрочку. Однако, дилер может вносить дополнительные условия, навязывая товары и услуги.
Также в последнее время пользуется популярностью продажа авто в кредит в рамках трейд-ин. Такая программа позволяет автовладельцу отдать автосалону старую машину в счет покупки новой на выгодных условиях.
Отличия автокредита от потребительской ссуды
Главное преимущество потребительского кредита в том, что денежные средства заемщик может потратить на свое усмотрение и на любые товары. Автокредит же, как упоминалось ранее, выдается только на покупку машины. Есть и другие отличия:
- Разница в суммах. Автокредит имеет строгое ограниченную сумму, равную стоимости транспорта. Размер потребительского кредита ничем не ограничивается.
- Выбор моделей. Потребительская ссуда открывает возможность купить любой автомобиль, в том числе подержанный и у частных лиц. За средства автокредита тоже можно взять машину с пробегом, но только у дилера в салоне.
- Отсутствие ограничений. Потребительский кредит не потребует оставления машины в залог. При автокредитовании транспорт всегда остается в залоге.
- Страховка необязательна. При взятии обычного нецелевого займа клиенту не придется в обязательном порядке оформлять каско или брать другие услуги страховой. Он сам может решать, когда и по какой программе страховать авто.
В среднем ставка по автокредиту на 2-5% ниже, чем у потребительских ссуд, что тоже является преимуществом.
FAQ
1. Где можно получить автокредит на покупку подержанной машины?
Выдачей займов на покупку подержанных авто занимаются дилерские автосалоны, лизинговые организации и автоломбарды.
2. Можно ли получить автокредит, чтобы купить транспорт у частного продавца?
К сожалению, для такой покупки можно получить только нецелевой займ в банке.
3. Что выгоднее для покупателя: накопить на машину или взять автокредит?
Здесь нужно учесть множество факторов: процентную ставку, текущую экономическую ситуацию, расходы на обслуживание ТС в будущем. Но в первую очередь, важно оценить риски, насколько автокредит может повлиять на качество жизни заемщика.
4. Что выгоднее брать: потребительский займ или автокредит?
У каждой программы свои преимущества, но автокредит по финансам будет более выгодным вариантом.
5. Какие дополнительные траты могут быть у заемщика, решившего взять автокредит?
Придется оформить каско по основным рискам. К тому же в кредитном договоре могут оказаться скрытые условия или навязанные услуги.
6. Какие плюсы есть у оформления автокредита прямо в дилерском салоне?
Покупателю не потребуется тратить время на очереди в банки и оформление бумаг. За него все сделает менеджер салона.